연금보험 연금저축펀드 차이 비교

노후를 위한 준비를 하고 계실 겁니다. 다들 국민연금에 가입되어 계실 테지만 턱없이 부족한 것이 사실입니다. 이를 위해 개인 보험은 연금보험, 연금저축펀드에 택하십니다. 비슷해 보이지만 차이가 분명한데요. 두 상품을 비교 분석해 보겠습니다.

 

 

 

연금보험 연금저축펀드 차이 비교

 

우선 연금보험, 연금저축펀드는 미래의 나의 노후를 위한 금융상품입니다. 비과세 혜택과 세액 공제 혜택이 두 상품을 가입하는 주된 목적인데요. 

 

매년 세액 공제 혜택을 받으려면 연금저축 펀드, 보험금을 수령할 때 비과세 혜택을 받으려면 연금보험을 많이 선택하십니다. 각 상품에 대해서 알아보죠.

 

연금저축펀드란?

 

연금저축펀드는 연에 넣을 수 있는 총한도는 1800만 원까지 입금 가능합니다. 이는 연금보험도 동일합니다. 연금저축의 장점은 세액 공제 혜택입니다.

 

1월 1일부터 12월 31일까지 400만 원 한도로 연말 정산 시 세액 공제를 받을 수 있는 금융 상품입니다. 자기가 원하는 금액으로 분납해도 되고, 일시납으로 400만 원을 채우셔도 됩니다. 펀드 상품을 구매하지 않고, 입금만 해도 동일한 혜택을 받을 수 있습니다.

 

정부에서도 연금저축펀드를 더 좋게 보고 권장하는 듯합니다. 제가 알기로 400만 원 한도인 것을 600만 원 한도로 올리는 것으로 알고 있습니다.

 

연말 정산 시 연소득 5,500만 원 이하는 16.5% 최대 66만 원, 5,500만 원 이상인 분은 13.2% 52만 8,000원의 세액 공제 혜택을 볼 수 있습니다. 

 

그리고 저축하지 않아도 손해 나는 부분이 없어서 좋습니다. 연금보험은 달마다 일정한 돈을 입금하여야 하기 때문에, 보험에 비해 저축하는데 용이합니다.

 

중간에 해지할 경우 누적 금액의 16.5%를 받지 못합니다. 그렇기에, 웬만하면 해지하는 일이 없어야 하며, 장기적으로 유지 못 할 분이라면 가입하지 말아야 합니다.

 

개인 사정으로 납입이 곤란하다면 중간에 정지도 가능하며, 금액이 많이 모인 분이라면 투자금을 담보로 대출도 가능하니, 상담해 보시면 됩니다.

 

연금은 55세 넘어서 수령할 수 있으며, 연금 수령 시 세금이 발생합니다. 

 

55세 이상~70세 미만은 5.5%

70세 이상~80세 미만은 4.4%

80세 이상~90세 미만은 3.3% 늦게 수령할수록 세금은 낮습니다.

 

 

 

연금보험이란?

 

연금보험은 매년 세액 공제를 받지 못하는 대신 보험금을 수령할 때 비과세 혜택이 있습니다. 적립식 경우 연간 150만 원, 1,800만 원을 넘지 않아야 합니다.

 

비과세 혜택을 받으려면 조건이 필요한데 납입 기간은 5년 이상, 10년 이상 유지해야 합니다. 일시납 시 1억 원까지만 혜택을 받을 수 있습니다.

 

연금보험은 일반연금보험과 변액연금보험으로 나뉘며 보험사가 공시 이율대로 안정적이고, 보수적인 운영을 원한다면 일반연금보험을 가입하는 것이 좋습니다.

 

그리고 펀드를 통해 수익을 얻고자 하면 변액연금보험으로 하는 것이 유리합니다. 하지만 두 가지 보험 모두 치명적인 단점이 있습니다.

 

수수료와 관리 운영비를 목적으로 빠져나가는 비용이 많습니다. 연간 지속해서 많은 돈이 쌓인다면, 그만큼 빠져나가게 된 돈도 어마하겠죠. 수익과 상관없이 매달 빠져나가게 됩니다.

 

이러한 이유로 연금보험보다 연금저축펀드를 많이 가입하고 있습니다. 펀드로 갈아타려는 분들은 해지하지 않고, 이전이 가능하니 자세한 내용은 상담사에 문의해 보시기 바랍니다.

 

이상으로 연금보험, 연금저축펀드에 대해서 알아보았는데요. 매년 세액 공제를 받으며, 관리비를 지키려면 저축펀드를 보험금을 수령할 때 비과세 혜택을 받고자 하면 연금보험을 택하시면 될 것입니다.

 

연금저축펀드 장점, 추천하는 이유