연금저축펀드 장점, 추천하는 이유

나이를 먹을수록 안전한 노후 준비가 필요합니다. 미래를 위한 금융상품 중에 세액 공제 혜택이 있는 연금저축펀드를 추천해 드리려 합니다. 보통 펀드와 연금저축보험 둘 중에 고민하는 분들도 많으신데 비교해서 확인해 보겠습니다.

 

 

 

연금저축펀드 장점, 추천하는 이유

100세 시대에 살면서 노후 준비가 중요합니다. 나이를 먹고 일을 하는데 한계가 있기에 대비가 되어 있어야 하는데요. 노후를 준비하는 상품으로 연금저축 펀드가 좋다고 생각합니다.

이 상품을 추천하는 이유는 세액 공제 혜택이 크기 때문입니다. 펀드에 연간 1,800만 원까지 입금 가능하며, 이체한 모든 금액에 세액 공제가 들어가는 것은 아닙니다. 최대 600만 원까지 제한하여 소득에 한하여 16.5%, 13.2%을 돌려받을 수 있습니다.

연말 정산 시 소득이 5500만 원 이하이면 16.5%의 세액 공제를 받을 수 있으며, 5,500만 원 이상이면 13.2%의 혜택을 받을 수 있습니다.

1월 1일부터 12월 31일까지 입금한 금액을 가지고 산정하며, 한 번에 400만 원을 채우셔도 되고, 12개월을 나누어서 금액을 채워도 상관은 없습니다. 그리고 연금저축펀드에서 어떤 종목을 구매하지 않고, 금액이 입금만 되어도 똑같이 적용됩니다.

시중에 나온 금융상품 중에 이처럼 세액 공제 혜택이 좋은 상품은 찾기 힘들 것입니다. 다만, 연금상품이기에 중간에 해지하는 일이 없어야 할 것입니다. 중간에 해지할 경우 누적 금액의 16.5%를 받지 못합니다.

그렇기에, 오랜 기간 납입한 사람들은 대부분 해지하지 않는 편입니다. 개인 사정으로 납입이 곤란한 경우에는 정지를 시켜놓을 수도 있고, 금액이 많이 모이신 분이라면 투자금을 담보로 대출도 가능합니다.

투자금의 60% 정도로 넉넉하게 나오며, 금리도 3%대로 낮은 걸로 알고 있습니다. 그렇기에 급한 돈이 필요한 사람은 무작정 해지하기보단 해당 증권사로 전화해 보셔서 문의해 보고 결정하는 것이 좋습니다.

연금은 55세 넘어서 수령할 수 있습니다. 연금 수령 시 세금이 발생하는데
55세 이상~ 70세 미만은 5.5%

70세 이상 ~ 80세 미만은 4.4%

80세 이상 ~ 90세 미안은 3.3% 로 늦게 수령할수록 세금은 낮습니다.

다만, 연금저축펀드와 연금저축보험을 헷갈려서는 안 됩니다.  개인적으로 연금저축보험은 추천하지 않습니다. 관리 명목으로 수수료를 많이 띄어가기에 실질적으로 좋지 않습니다.

 

연금저축보험을 연금저축펀드로 갈아타고 싶은 분들이 계실 텐데, 기존에 가지고 있었던 보험은 해지하지 않고 변경이 가능한 걸로 알고 있습니다.

해당 상담사에 전화 문의하셔서 더 좋은 혜택을 챙기시기 바랍니다. 이상으로 연금저축펀드 장점, 추천하는 이유에 대해서 말씀드렸습니다.

 

노후를 위한 연금저축 펀드 4개월 후기 (Feat.수익률)