연금저축펀드 납입한도 및 혜택 총정리

미래가 불투명한 현대 사회를 살아가기 위해서 노후 준비는 필수입니다. 노후를 위해 연금저축펀드에 관심이 있는 분들이 많습니다. 아직 잘 모르시는 분들을 위해 연금저축펀드 납입한도 및 혜택을 살펴보겠습니다.

 

연금저축펀드

 

연금저축펀드 납입한도 및 혜택 총정리

 

 

 

연금저축펀드 납입한도 및 혜택에 대해 알아보겠습니다. 우선 연금저축이란 다양한 펀드와 ETF를 하나의 계좌에서 자유롭게 운영할 수 있는 연금저축입니다. 세제혜택을 받으며, 55세 이후에 연금을 수령하는 안정적은 노후생활을 보장받기 위한 금융 상품입니다.

 

누구나 손쉽게 가입할 수 있으며, 온라인으로 비대면으로 가입도 가능한 상품입니다. 납입한도는 연 1,800만 원으로 정해져 있으며, 세액공제 혜택은 연 600만 원, 퇴직연금인 IRP 계좌를 포함하면 연 900만 원 한도로 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

연금저축펀드

 

이 상품을 많은 사람들이 추천하는 이유는 크게 세액공제 혜택, 과세이연, 비과세, 저율과세 등의 혜택 때문입니다. 우선 매년 혜택을 받을 수 있는 세액공제에 알아보겠습니다. 돈이 오래 묶이는 것이 싫다면 비슷한 혜택이 있는 ISA 계좌를 추천해 드립니다.

 

배당주 투자한다면 꼭 알아야 할 계좌 - ISA 계좌

 

1. 세액공제 혜택

 

 

 

연금저축펀드를 통해 매년 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 1년 납입금 최대 600만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 기존 세액공제 한도는 400만 원에서 600만 원으로 늘어났으며, 개인형 퇴직연금인 IRP 계좌를 포함하면 최대 900만 원까지 확대됩니다.

 

• 공제한도 변경
• 기존 400만 원 -> 600만 원으로 확대
• 기존 700만 원 -> 900만 원으로 확대

 

퇴직연금인 IRP 상품도 기존 세액공제액 700만 원에서 900만 원으로 확대되었습니다. 연봉에 따라 부과되는 공제율이 다릅니다. IRP 계좌를 제외한 연금저축펀드 세액공제 한도인 600만 원 기준으로 했을 경우를 살펴보겠습니다.

 

• 연봉 5,500만 원 초과 - 13.2% 적용 (최대 79만 2천 원)
• 연봉 5,500만 원 이하 - 16.5% 적용 (최대 99만 원)

 

위와 같은 세액공제 혜택을 받으실 수 있습니다. 여기서 궁금해하시는 납입을 하고, 투자를 하지 않아도 똑같은 혜택을 볼 수 있는지 궁금해하시는 분들이 많습니다. 그에 대답은 납입만 해도 혜택을 똑같이 받으실 수 있습니다.

 

 

 

2. 과세이연

 

과세이연이란 말이 생소한 분들이 계실 겁니다. 말 그대로 세금을 뒤로 이연한 다는 뜻입니다. 일반적으로 우리가 일반 계좌를 통해 주식을 투자할 경우 매년 발생하는 수익이나 배당 소득에 대해 이자 또는 배당소득세를 부과합니다.

 

세금이 원천징수되고, 남은 금액만 계좌로 입금되게 되는데 과세이연은 매년 세금을 부과하지 않고, 55세 이후 연금을 수령할 경우에 세금을 징수하게 됩니다. 세전 수익으로만 자금을 운용할 수 있기에 복리효과를 극대화할 수 있습니다.

 

타이거 미국배당 다우존스 - 월배당 ETF 추천

 

그리고 매년 세금이 부과되지 않은 배당금(분배금)으로 재투자할 경우 계좌를 더 빨리 불려 나갈 수 있다는 장점이 있습니다. 그래서 저는 미국 S&P 500과 월배당 ETF 상품인 미국매당다우존스 상품을 같이 모아가고 있습니다.

 

3. 저율과세

 

마지막으로 저율과세 혜택이 있습니다. 위에서 말씀드렸듯이 연금계좌에서 발생한 수익은 55세 이후 연금을 수령할 때에 과세가 발생합니다. 이때 적용되는 세율이 상대적으로 적다는 것이 혜택입니다.

 

우리가 일반 주식계좌로 이자나 배당소득세의 세율을 따져봤을 때 세율 15.4%를 부과합니다. 하지만 연금저축펀드는 연금소득세라는 명목으로 최저 3.3%에서 55%의 세율만큼 과세가 됩니다.

 

• 연금 수령 55세~70세 미만 - 5.5%
• 연금 수령 70세~80세 미만 - 4.4%
• 연금 수령 80세 이상 - 3.3%

 

으로 위와 같은 저율과세 혜택이 있습니다. 다만, 해지를 할 경우에 기타 소득세 16.5%로 받은 혜택보다 손실이 클 수도 있으니 자신의 상황에 맞게 비중을 조절해서 운용하시는 것이 좋습니다.

 

이상으로 연금저축펀드 납입한도 및 혜택을 총정리해 드렸습니다. 노후를 준비하는 분들에게 도움이 되는 내용이 되었으면 합니다.